Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK), şubesiz faaliyet gösterecek dijital bankalara yönelik yeni düzenlemesi “Dijital Bankaların Faaliyet Temelleri ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik”, Resmi Gazete’nin bugünkü sayısında yayımlandı.
Dijital bankacılığın faaliyet asıllarını belirleyen ve 1 Ocak 2022’den itibaren yürürlüğe girecek olan yönetmelik ile bankacılık hizmetlerine erişimin kolaylaşması ve finansal kapsayıcılığın artırılması hedefleniyor.
Yönetmeliğe göre, dijital bankalar, mevduat ya da iştirak bankası olmalarına bakılırsa kredi kuruluşlarının gerçekleştirebileceği tüm faaliyetleri yerine getirebilecek. Dijital bankaların kredi müşterileri, sadece finansal tüketicilerden ve KOBİ’lerden oluşabilecek.
Dijital bankalar genel müdürlük ile genel müdürlüğe bağlı hizmet üniteleri haricinde muhabirlik, acentelik, temsilcilik üzere her ne isim altında olursa olsun teşkilatlanmaya gidemeyecek, fizikî şube açamayacak ve genel müdürlüğe bağlı hizmet ünitelerini emeli haricinde fizikî şube üzere kullandıramayacak. Bu bankalar ayrıyeten, dijital ortamda gerçekleştirilecek olanlar hariç kiralık kasa ve emanete alma süreçleri ile saklama hizmetlerini sunamayacak.
Dijital bankaların bir müşterisine kullandırabileceği teminatsız nakdi tüketici kredilerinin toplamı, ilgili müşterinin beyan edilen ve dijital bankalarca teyit edilen aylık ortalama net gelirinin 4 katını, müşterinin aylık ortalama net gelirinin tespit edilememesi halinde ise 10 bin lirayı aşamayacak. Şura bu kararda belirtilen oran ve fiyatı değiştirmeye yetkili olacak.
Kelam konusu bankaların faaliyet müsaadesi alabilmesi için minimum 1 milyar lira ödenmiş sermayeye sahip olması gerekecek. Bu meblağ, Konsey tarafınca artırılabilecek. Gerekli minimum ödenmiş sermaye meblağını 2 milyar 500 milyon liraya çıkaran dijital bankaların yapacakları müracaat üzerine Şura, yeni durumda risklerini yönetebileceğine kanaat getirdiği dijital bankalar için faaliyet kısıtlamalarının büsbütün ya da uygun bakılırsaceği bir geçiş planı çerçevesinde kademeli olarak kaldırabilecek. Müracaatın Heyetçe uygun görülerek faaliyet kısıtlarının büsbütün kaldırılması daha sonrası dijital bankalar, öbür kredi kuruluşlarının yapabileceği tüm bankacılık faaliyetlerini ilgili mevzuat çerçevesinde yerine getirebilecek.
Müşteri şikayetlerini ele almak üzere en az bir fizikî ofis kurması mecburî kılınan dijital bankalar, kendi kuracakları ATM ağları ya da öteki ATM ağları üzerinden müşterilerine hizmet verebilecek.
Yönetmelik kapsamında servis modeli bankacılığa ait kararlar de belirlendi. Buna nazaran, servis bankası sadece yurt ortasında yerleşik arayüz sağlayıcılara ve sadece kendi faaliyet müsaadeleri çerçevesinde servis modeli bankacılığı hizmeti verebilecek. Bankalar arayüz sağlayıcı olamayacak.
“Dijital bankaların hayata girmesi değerli bir dönüm noktası”
BDDK tarafınca yapılan açıklamada, bankacılık kesiminde yeni bir dönüşüm başlatacak dijital bankaların, şube olmaksızın yalnızca dijital kanallar üzerinden hizmet verebileceği belirtilerek, “Yeni düzenlemenin yürürlüğe girmesinin akabinde sadece dijital kanallar üzerinden müşterilerine hizmet verecek olan bu bankalar, BDDK’ya başvurarak gerekli müsaadeleri almaları halinde gelecek yıldan itibaren bölümde faaliyet göstermeye başlayabilecek. Şube olmaksızın yalnızca dijital kanallar üzerinden hizmet verecek bu bankaların hayatımıza girmesi ve servis bankacılığı yoluyla inovatif sayısız iş modeline imkan sağlaması, ülkemizin finans kesimi ve fintek ekosisteminin gelişimi için değerli bir dönüm noktası.” tabirleri kullanıldı.
Dijital bankacılığın faaliyet asıllarını belirleyen ve 1 Ocak 2022’den itibaren yürürlüğe girecek olan yönetmelik ile bankacılık hizmetlerine erişimin kolaylaşması ve finansal kapsayıcılığın artırılması hedefleniyor.
Yönetmeliğe göre, dijital bankalar, mevduat ya da iştirak bankası olmalarına bakılırsa kredi kuruluşlarının gerçekleştirebileceği tüm faaliyetleri yerine getirebilecek. Dijital bankaların kredi müşterileri, sadece finansal tüketicilerden ve KOBİ’lerden oluşabilecek.
Dijital bankalar genel müdürlük ile genel müdürlüğe bağlı hizmet üniteleri haricinde muhabirlik, acentelik, temsilcilik üzere her ne isim altında olursa olsun teşkilatlanmaya gidemeyecek, fizikî şube açamayacak ve genel müdürlüğe bağlı hizmet ünitelerini emeli haricinde fizikî şube üzere kullandıramayacak. Bu bankalar ayrıyeten, dijital ortamda gerçekleştirilecek olanlar hariç kiralık kasa ve emanete alma süreçleri ile saklama hizmetlerini sunamayacak.
Dijital bankaların bir müşterisine kullandırabileceği teminatsız nakdi tüketici kredilerinin toplamı, ilgili müşterinin beyan edilen ve dijital bankalarca teyit edilen aylık ortalama net gelirinin 4 katını, müşterinin aylık ortalama net gelirinin tespit edilememesi halinde ise 10 bin lirayı aşamayacak. Şura bu kararda belirtilen oran ve fiyatı değiştirmeye yetkili olacak.
Kelam konusu bankaların faaliyet müsaadesi alabilmesi için minimum 1 milyar lira ödenmiş sermayeye sahip olması gerekecek. Bu meblağ, Konsey tarafınca artırılabilecek. Gerekli minimum ödenmiş sermaye meblağını 2 milyar 500 milyon liraya çıkaran dijital bankaların yapacakları müracaat üzerine Şura, yeni durumda risklerini yönetebileceğine kanaat getirdiği dijital bankalar için faaliyet kısıtlamalarının büsbütün ya da uygun bakılırsaceği bir geçiş planı çerçevesinde kademeli olarak kaldırabilecek. Müracaatın Heyetçe uygun görülerek faaliyet kısıtlarının büsbütün kaldırılması daha sonrası dijital bankalar, öbür kredi kuruluşlarının yapabileceği tüm bankacılık faaliyetlerini ilgili mevzuat çerçevesinde yerine getirebilecek.
Müşteri şikayetlerini ele almak üzere en az bir fizikî ofis kurması mecburî kılınan dijital bankalar, kendi kuracakları ATM ağları ya da öteki ATM ağları üzerinden müşterilerine hizmet verebilecek.
Yönetmelik kapsamında servis modeli bankacılığa ait kararlar de belirlendi. Buna nazaran, servis bankası sadece yurt ortasında yerleşik arayüz sağlayıcılara ve sadece kendi faaliyet müsaadeleri çerçevesinde servis modeli bankacılığı hizmeti verebilecek. Bankalar arayüz sağlayıcı olamayacak.
“Dijital bankaların hayata girmesi değerli bir dönüm noktası”
BDDK tarafınca yapılan açıklamada, bankacılık kesiminde yeni bir dönüşüm başlatacak dijital bankaların, şube olmaksızın yalnızca dijital kanallar üzerinden hizmet verebileceği belirtilerek, “Yeni düzenlemenin yürürlüğe girmesinin akabinde sadece dijital kanallar üzerinden müşterilerine hizmet verecek olan bu bankalar, BDDK’ya başvurarak gerekli müsaadeleri almaları halinde gelecek yıldan itibaren bölümde faaliyet göstermeye başlayabilecek. Şube olmaksızın yalnızca dijital kanallar üzerinden hizmet verecek bu bankaların hayatımıza girmesi ve servis bankacılığı yoluyla inovatif sayısız iş modeline imkan sağlaması, ülkemizin finans kesimi ve fintek ekosisteminin gelişimi için değerli bir dönüm noktası.” tabirleri kullanıldı.